En qué invertir este año y ganarle a la inflación

Cuáles son las mejores maneras de hacer rendir un poco más nuestra plata. Consejos para planificar un año exitoso (¡y no morir en el intento!).

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“A mayor riesgo, mejores son los rendimientos. Pero también pueden ser mayores las pérdidas, en el caso de que sucedan”. Flavia Matsuda, analista cuantitativo y research del sitio Invertionline.com

Ante un panorama inflacionario, a veces se hace difícil ahorrar. O lo poco que podemos ir juntando se desvaloriza con el correr de los meses y hace que nuestros objetivos parezcan cada vez más inalcanzables.

¿Qué podemos hacer para cuidar nuestro capital y, de ser posible, obtener algún tipo de rentabilidad?

“Conservar lo que tenemos, en términos reales, es el objetivo primordial”, afirma José Bano, gerente de asesores financieros de Invertí Online. “Tenemos un enemigo a vencer que es la inflación. Por eso, para pequeños ahorristas es muy conveniente invertir en algo que esté indexado, es decir, que se incremente si la inflación lo hace”.

Éstas son sus recomendaciones si poseemos un capital que oscila entre los 10 mil y 50 mil pesos:

x Plazos fijos UVA: que además de estar indexados, ofrecen una tasa del 3%, “con lo cual, si se dispara la inflación estamos cubiertos. Esto es una ventaja por sobre los plazos fijos tradicionales que ofrecen una tasa del 40%, pero que es fija ante las variaciones inflacionarias”.

 x Bonos: “Otra posibilidad la ofrecen los bonos indexados por CER, es decir, por la evolución de los precios. Tiene la cobertura ante la inflación del plazo fijo UVA, pero suma más ventajas, como tener liquidez constante (se pueden vender en cualquier momento) y, además, suman una tasa del 8%. Ésta puede ser otra muy buena opción para pequeños ahorristas”.

x Letras Lecer: “Son letras ajustables a la inflación que se colocan a 3, 6 o 9 meses. Se pueden comprar o licitar y también tienen liquidez constante. Tienen un riesgo menor y una tasa conveniente”.

Cuando disponemos de un capital que llega a los 100 mil pesos, Bano nos recomienda apuntar a diferentes portfolios, es decir: “Nos podemos poner 2 o 3 objetivos. Por ejemplo, destinar un 50% a la adquisición de letras que nos aseguran el capital, un 40% en bonos en dólares y dejar, quizás, un 10% para algo más especulativo como son las acciones, pero que a su vez nos pueden deparar una mayor rentabilidad”.

¿Compramos dólares?

“Si tu objetivo es hacer un viaje para el cual vas a necesitar dólares o euros, es válido. En cambio, si querés invertir bien tu dinero, la compra de dólares no le gana a la inflación, que es el primer objetivo del que hablamos –por lo menos– para no perder capital. La suba del dólar que suele darse en Argentina no nos protege de la inflación. Por eso, lo más conveniente es destinar nuestro dinero a productos que sí lo hagan”.

OPERAR ONLINE. Es otra opción que en la actualidad se presenta un tanto más accesible gracias a la aparición de los sitios de inversión bursátil. Con un monto mínimo de diez mil pesos, se puede iniciar la inscripción: hay que llenar una planilla que permite a los asesores establecer un “perfil de inversor” (por ejemplo, cuánto riesgo está dispuesto a asumir) sobre el que basarán sus recomendaciones.

“Una de las premisas es no poner todos los huevos en una misma canasta”, comenta Flavia Matsuda, analista cuantitativo y research del sitio Invertionline.com, quien recomienda destinar porciones del capital en distintos productos: fondos comunes de inversión de bonos, de acciones, compra de moneda extranjera, etc.

Después agrega que: “Por lo general, quienes operan por primera vez suelen ir por los bonos en dólares a largo plazo, que tienen riesgos bajos”.

¿Qué características puede tener un inversor? “Están los más conservadores, que se inclinan por bonos a más cortos plazos, en dólares; los moderados, que invierten haciendo un mix entre bonos y acciones, y los más agresivos, que optan por acciones más riesgosas”.

En este sentido, la especialista agrega que “a mayor riesgo, mejores son los rendimientos. Pero también pueden ser mayores las pérdidas, en el caso de que sucedan”.

Y comenta que, según relevamientos realizados entre sus usuarias, las mujeres suelen ubicarse en el rango más conservador. También cita que “el monto promedio con el que se inician oscila entre los 10 y 20 mil pesos”. Matsuda alienta a animarse a realizar esta actividad: “Yo la veo como una herramienta que nos permite generar e ir acrecentando un capital propio. Lograr independencia financiera. Me parece que es una forma de empoderamiento que permite construir fondos para todo tipo de objetivos”.

Para quienes se inician en el tema de las finanzas, Internet es un recurso indispensable: “En el sitio hay todo el tiempo información disponible para cualquier usuario, y más detallada para quienes se convierten en inversionistas. De manera complementaria, se realizan streamings en vivo (vía Facebook y YouTube con especialistas e invitados) sobre temas de interés”, explica Matsuda.

Así es como se animó a empezar Mariana Luján Cambiaso (22), becaria y estudiante de bioquímica (pese a venir de otro campo) quien ganó el concurso del sitio como “inversionista del año” por los rendimientos que obtuvo.

“El simulador está bien estructurado y organizado para operaciones que se realizan de manera muy sencilla y en forma online. Si bien es semejante a la operatoria real en bolsa, tiene diferencias como el delay en las cotizaciones, restricciones de volumen y composición de la cartera”.

TIPS PARA AHORRAR.

El primer paso del ahorro es evitar gastar en ítems innecesarios. En lo que tiene que ver con los alimentos, buscar precios es la premisa: las aplicaciones de los supermercados suelen facilitarnos la tarea y es preciso conocer los precios usuales para no caer en engaños y que los descuentos que prometen sean reales.

Ir de compras con la calculadora (o usar la del celular) es útil cuando se nos complica con los 4 x 2 o los porcentajes de descuento.

En cuanto a la ropa, calzado, accesorios y demás –salvo que haya una compra que sea de suma necesidad–, es recomendable aprovechar las liquidaciones de temporada para obtener precios menos inflados, tratando de hacer una “compra inteligente”, es decir, prendas y artículos clásicos que podamos usar la temporada siguiente.

Finalmente, si nos queremos dar un gusto y realizar una salida (al cine, al teatro o a cenar), la planificación es una buena compañera: tener a mano los descuentos de bancos y tarjetas y usar las aplicaciones de los bancos, que suelen tener descuentos adicionales.

Textos M. Florencia Bocalandro. Foto 123RF

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Foto: Archivo Atlántida / Para Ti Mamá
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La formación de los chicos respecto a ciertos temas no empieza hoy o mañana o a partir del día en que cumplen 5 años. Lo cierto es que el dinero es un componente habitual de la vida diaria. Ya sea en monedas, billetes o tarjetas, los chicos nos ven haciendo transacciones permanentemente y así como un día comen o se bañan solos, en algún momento quieren “comprar” algo o tener “su dinero”.

Cada nene es diferente, por supuesto, pero, ¿a partir de qué edad, aproximadamente, empiezan a tener noción de qué es el dinero y para qué sirve? “Los chicos a los 3 años y a veces antes, suelen preguntar, antes de pedir una golosina, si tienen dinero para comprarles. Comprenden que es algo que se da a cambio de lo que uno desea. En realidad es eso, una pantalla de proyección a la que nosotros le ponemos la figura de lo que queremos comprar. Para un adulto será ropa, comida, mantenimiento; para un chico, golosinas o juguetes”, explica la psiquiatra Graciela Moreschi.

El valor de las cosas

Cuando los chicos piden cosas permanentemente, querríamos decirles lo que cuesta ganar el dinero y que no es cuestión de comprar y comprar y comprar… Pero sabemos que tampoco se los podemos echar en cara. La especialista zanja la diferencia: “Tienen que saber que algo cuesta conseguirlo y si es posible eso se debe traducir en esfuerzo o tiempo. Algunas cosas se pueden comprar ahora y otras, se necesita de más trabajo para lograrlas. Eso es algo que los chicos desconocen. Para ellos tienen un valor afectivo, puede ser más importante una figurita para completar un álbum que un tren eléctrico. Y está bien que así sea, pero deben entender que algunas cosas son más caras, y por eso hay que ver si merecen el esfuerzo que requiere su compra”.

Administración

Otro asunto es cómo manejarnos cuando les regalan dinero. ¿Administramos y decidimos los padres, o dejamos que el niño lo haga, así tenga 10 años? “Es importante que se lo administren los padres pero con participación del niño. Conviene mostrarles que un juguete determinado quizás valga lo mismo que otros tres, y eso no significa que sea mejor, ni más divertido, sino que trabajaron más personas para hacerlo, o vino de más lejos. Ellos deben tener noción de que hay posibilidades de satisfacerse de distintas formas. Esto es muy importante porque uno incorpora la flexibilidad. Cuando un niño se encapricha con una cosa, tiene rigidez, y eso el día de mañana es un pasaporte para la frustración”, señala la profesional.

En la práctica

Ya cuando comienzan a manejarse un poco solos, dado que no pueden generarse sus ingresos, una opción para que aprendan a manejar dinero es dándoles un semanal o una mensualidad para los gastos diarios. La asesora sugiere: “Esta asignación se la pueden dar ya en 2º o 3º grado. Sirve para enseñarles la división de forma práctica, o ver cómo reparten ese dinero para comprar algo en el kiosco del colegio. Ojo: esto se cumple a rajatabla. Si el niño gasta todo el primer día, no sirve que los padres le den más dinero. Llevará lo que su mamá le dé de su casa pero no será ese alfajor que le gusta. Si no se puede cumplir esto, no sirve de nada. El semanal le da responsabilidad al niño y eso significa que él se hace cargo de los resultados de sus acciones; incluso, si es moderado, puede ir generando un ahorro”.

Una opción para que aprendan a manejar dinero es dándoles un semanal o una mensualidad para los gastos diarios.

¿Cómo enseñarles a gastar el dinero?

*Dándoles opciones y haciéndolas respetar. Si quiere eso caro, le costará un tiempo sin otros pedidos, no habrá compras quizás por un mes, o más, según la edad.
*Cuando pide algo, darles otras opciones, todo lo que es equivalente a esa compra. No vale el consejo, se aprende con la experiencia.

Por Florencia Romeo / Asesoró: Dra. Graciela Moreschi, psiquiatra, supervisora del equipo de interconsulta del Servicio de Salud mental del Hospital Rivadavia, M.N.41.018.

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